Protección que también es ahorro.
Un IUL combina lo mejor de los dos mundos: seguro de vida permanente para los tuyos, y una cuenta de ahorro que crece ligada al S&P 500 — con piso 0% y acceso libre de impuestos durante tu retiro.
Cuatro razones reales para tener seguro de vida.
No es para "cuando mueras" únicamente. Bien diseñado, un seguro de vida también trabaja por ti mientras estás vivo.
Proteger a tu familia
Si tú no estás, tus hijos no pierden la casa, ni la escuela, ni el plan de vida. El beneficio llega libre de impuestos federales.
Pagar deudas y la hipoteca
Cubre el préstamo de la casa, tarjetas y deudas pendientes. Tu familia recibe la propiedad sin la carga financiera detrás.
Acumular ahorro para el retiro
Con IUL, parte de tu prima crece como una cuenta de ahorro libre de impuestos. La puedes usar a los 60-65 sin penalidad.
Acceso si te enfermas
Los living benefits te permiten usar parte del beneficio en vida si tienes enfermedad terminal, crónica o crítica.
IUL: el seguro que crece contigo.
Indexed Universal Life es el tipo de seguro permanente más popular en EE.UU. — ya representa cerca del 25% del mercado nacional. Y por una razón: combina protección de por vida con potencial de ahorro real, sin exponer tu dinero al mercado.
Nunca caduca, sin importar tu edad o salud futura, mientras mantengas la póliza activa.
Tu cuenta sigue al índice con piso 0% (no pierde en años malos) y techo ~8-12% (lo que credita el carrier).
A los 60-65 puedes tomar préstamos contra el valor en efectivo sin pagar impuestos federales (si está bien diseñado).
Si te diagnostican enfermedad terminal, crónica o crítica, puedes acelerar parte del beneficio mientras estás vivo.
Las 4 palabras que debes entender antes de firmar.
Cada uno de estos 4 conceptos decide cómo se va a comportar tu póliza durante 30+ años. Tu agente debería poder explicarlos sin libro abierto.
Lo que tú pagas.
La cantidad mensual o anual que tú aportas a la póliza. Parte cubre el costo del seguro y los gastos administrativos, y parte va al "valor en efectivo" que crece.
Lo que reciben los tuyos.
El monto libre de impuestos federales que recibe tu familia si tú falleces. Es el "para qué" original del seguro de vida.
Tu cuenta que crece.
La porción de tu prima que se acumula con el tiempo, ligada al índice elegido (típicamente el S&P 500). Crece con piso 0% y techo ~10%, libre de impuestos durante la acumulación.
Acceso si te enfermas.
Si te diagnostican enfermedad terminal, crónica o crítica, puedes acelerar parte del beneficio y usarlo en vida — para tratamiento, cuidados o lo que necesites.
Carlos a los 65: ahorro real con piso 0%.
Carlos empezó su IUL a los 35 con prima de $300/mes. Así crecieron sus números hasta que se retiró — pasando por años buenos y malos del mercado.
Carlos, 35 años, comerciante en Miami.
Quería protección para su esposa e hijos y construir un colchón para el retiro sin exponerse a una caída del mercado. Eligió un IUL con FlexLife (National Life) por sus living benefits y caps competitivos.
= ahorro real
¿Cuál te conviene a ti?
Term y IUL no compiten — resuelven cosas distintas. Esta tabla te ayuda a decidir.
Term Life
IUL
Tres aseguradoras de primer nivel.
Trabajamos solo con carriers con calificación A+ o superior. Cada uno se especializa en algo distinto — y por eso podemos diseñar la póliza que de verdad te conviene.
National Life Group
Segunda aseguradora más grande de IUL en EE.UU. Sus productos FlexLife, PeakLife y SummitLife son referencia en la industria. Líder en living benefits incluidos sin costo extra.
American Amicable
Especialista en simplified-issue: pólizas con poca o ninguna pregunta médica. Ideal para clientes con condiciones de salud o que quieren cobertura rápida sin examen.
Fidelity & Guaranty
Conocida como F&G. Combina IUL competitivo con anualidades fuertes — buena opción para clientes que piensan IUL como pieza de su estrategia de retiro.
Lo que más nos preguntan sobre IUL.
Las dudas reales de gente que estuvo a punto de decir que sí o que no.
¿Un IUL es una inversión?
¿Qué pasa si dejo de pagar la prima?
¿Por qué el techo (cap) no me deja ganar 25% cuando el mercado sube 25%?
¿Cuándo conviene Term y cuándo IUL?
¿Realmente puedo sacar dinero en vida sin pagar impuestos?
¿Los living benefits cuestan extra?
Tu ilustración personal en menos de 24h.
Sin presión. Te corremos una ilustración real con tus datos y los 3 carriers, te explicamos los números, y decides con calma si te conviene Term, IUL o esperar.